Finanzierungen

Factoring – Unternehmensfinanzierung mit Ausfallschutz und Service-Baustein

Neben der sofortiger Umwandlung von Forderungen in Liquidität bietet Factoring den umfassenden Schutz vor Forderungsausfällen und beinhaltet –falls gewünscht- die Übernahme des Forderungsmanagements, inklusive Mahn- und Inkassowesen für den Kunden.
Mit der durch Factoring erhaltenen sofortigen Liquidität kann sich ein interessiertes Unternehmen zusätzlich Erträge im Einkauf beschaffen, weil Skonti und Sonderkonditionen genutzt werden können. Der zugesicherte Ausfallschutz sichert die Vertriebswege ab, weil der Kunde laufend aktuelle Informationen über die Bonität der jeweiligen Abnehmer (die Debitoren) erhält. Die Auslagerung des Forderungsmanagements bedeutet für den Kunden eine deutliche Entlastung gerade in mittelständischen Unternehmen.
Der Verkauf von Forderungen verkürzt die Bilanz und führt zu besseren Bilanzkennzahlen. Damit steigt das Rating bei Auskunfteien, Kreditversicherungen, Lieferanten und den eigenen Hausbanken.

Factoring finden Sie in unzähligen Branchen wieder, wie den Handel und die Handelsvermittlung, die Metallverarbeitung, das Ernährungsgewerbe, die Herstellung von Maschinenerzeugnissen, Maschinenbau, das verarbeitende Gewerbe, die Herstellung von chemischen Erzeugnissen, der Fahrzeugbau, Elektronik/elektronische Bauelemente sowie die Papier-, Verlags- und Druckgewerbe.

Die Vorteile des Factoring in der Übersicht:

• unternehmerisches Wachstum durch sofort zur Verfügung stehende Liquidität statt hoher Außenstände
• verlässliche und sichere Finanzplanung („umsatzkongriente/mitwachsende Finanzierung“)
• größerer finanzieller Handlungsspielraum
• Einräumung längere Zahlungsziele gegenüber Debitoren
• Erhöhung der Eigenkapitalquote > besseres Rating durch optimierte Bilanzstruktur
• Sicherheit durch Schutz vor Zahlungsausfällen durch Übernahme des Ausfallrisikos auf Debitorenseite
• Entlastung des Debitorenmangements
• Factoring-Kunden können im hohen Maße Skontierungs-, Rabatt- und Boni-Möglichkeiten nutzen („Barzahler-Vorteil“)
• Möglichkeit der Erschließung von Auslandsmärkten

Forfaitierung

Forfaitierung ist eine Sonderform des Factorings und bietet nahezu die gleichen Vorteile. Im Gegensatz zum laufenden Forderungsverkauf beim Factoring werden bei der Forfaitierung fallweise mittel- und langfristige Exportforderungen ohne Regressmöglichkeit verkauft. Damit stellt die Forfaitierung insbesondere für den Außenhandel eine geeignete Finanzierungsmaßnahme dar. Im Gegensatz zum Factoring werden allerdings keine Forderungsmanagement-Dienstleistungen übernommen.

Asset Backed Securities (ABS)

Auf das Wesentliche reduziert, lassen sich ABS als stille, regresslose Forderungsverkäufe bezeichnen. Es sind Bankschuldverschreibungen, die durch Kreditforderungen gedeckt und besichert sind.
Die im Fremdkapital gebundenen Forderungen erscheinen nicht mehr in Ihrer Bilanz, Ihre Eigenkapital-Quote steigt und damit auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Verbesserte Erträge und positive steuerliche Effekte kompensieren so die entstehenden Kosten.
Zur Abfrage von individuellen Angeboten für Factoring und/oder Forfaitierung empfehle ich den Fragebogen im Downloadbereich ausgefüllt an uns zurück zu senden.